现代企业，时间就是生命，资金早一秒到账和晚一秒到账有时候就有着天大的区别。而在财务部的办公室里面往往会能听到这些声音："公司的钱为什么还不到账，我明明选择加急了啊！"，"过了下午5点到底能不能支付，别出现什么问题了啊！""我有一笔特别着急的钱要付，选择什么支付方式才能实时到账啊？"银行的支付渠道到底是怎么规定的，什么时候可以付款，我们今天就聊一聊。

现阶段我国的银行支付系统叫做中国现代化支付系统(China National Advanced Payment System，CNAPS )，是世界银行技术援助贷款项目，主要提供商业银行之间跨行的支付清算服务，是为商业银行之间和商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统。

大小额支付系统

随着技术的发展，逐渐形成了央行大额实时支付系统（HVPS）和央行小额批量支付系统（BEPS）两个第一代支付系统。简单来说。各银行的跨行转账可以使用央行的大小额系统来完成。

那么，两者之间有什么区别呢？

首先，大小额的开放时间不同：大额系统是工作日的 8:30 ~ 17:00，所以在节假日经常会收到银行通知说某些业务暂停了，经常就是因为央行在节假日对大额系统做维护。小额系统全年无休，7*24小时工作。

其次，业务处理上不同：

大额是每笔交易都实时发送，实时清算的，所以基本上能实时到账，跨行资金零在途。小额系统是在收集若干笔交易后打一个包统一处理，定时清算。所以，用小额系统转账经常要几分钟甚至半个小时才能到账，银行间头寸交割也是非实时的。尽管理论上跨行转账业务不管用大额还是小额，一般在几分钟内都能到账，但是因为要经过央行，所以在这一时期基本没有银行敢向客户承诺资金多久能到账。

最后，两者单笔限额不同：

大额系统单笔无限额，只要在工作时间均能实时到账。小额系统则分两种情况：一、工作日：单笔上限5万元（含）；二、周末（周六、周日）及法定节假日：普通单笔上限50万元（含）。一般情况下，限额生效时间为节假日首日00：00-节假日末日24:00，具体以人行系统实际控制为准。

超级网银

超级网银

2013年10月6日，央行的第二代支付系统正式投产运行，其中包括2010年就推出的网上支付跨行清算系统（俗称"超级网银"）。超级网银是对大小额支付系统的一个补充，有两大亮点：

一、接入机构不再限于银行。支付宝、财付通等第三方支付也可以接入，所以有的第三方支付给商户提供的提现代发功能就是基于超级网银做的。

二、7*24小时实时到账，单笔上限5万元。这就相当于在非工作日非营业时间增加了一种大额支付系统特性的渠道了。只不过金额限制是跟小额系统一致的。

实际应用

看到这里相信大家对如何选择网银支付就有了一定的了解了。举个例子，如果有一笔100万的采购款需要支付，首先要判断是否属于工作日，如果工作日期间并且时间为8:30 ~ 17:00之间，那么可以实时到账，超出这个时间则要等到下一工作日人行大额支付系统开启后到账。当然，如果此时非常着急，需要马上支付，此时有两种解决方案：一是把100万拆成两笔各50万，通过小额支付系统支付，可能需要等个5~30分钟不等，但是当天一定能够到账；另一种就是把100万拆成20笔5万通过超级网银支付，则可以马上实时到账，只是苦了网银操作人员。