国家统计局2021年公布，我国已经有2亿灵活就业人员。

相对于7.5亿的就业人口，占比超过四分之一。

数量如此庞大，实在出人意料。

因为一般人印象中，灵活就业就是外卖小哥、网约车司机或者建筑工人等体力劳动者。

其实不少脑力劳动者也是灵活就业，比如自媒体主播、会计和客服等女性为主的行业。

灵活就业意味着没有单位帮你买社保，全部费用要自己承担。

究竟如何买，最能兼顾到现在和退休以后的需要呢？

今日我们提供3套方案，帮大家对比分析一下。

01. 职工养老+职工医保

第一套是以灵活就业人员的身份，买职工养老和医疗保险。

因为相比于买居民社保，职工社保无论是养老金还是医保待遇都更好。

这个方案最低1511元一个月，一年下来至少要18132元。

如果经济能力许可，还可以多买一点养老保险，提高退休收入。

因为按最低标准买养老保险，大概率退休只有相当于现在不到2000元的养老金。

假如有广东省户籍，女性达到40岁，男性达到50岁还可以申请4050补贴。

每月拿到800元补贴，社保就相当于打了一个5折。

养老保险目前还是买15年就能退休，但建议至少买20年，否则养老金多数不超过2000元。

如果觉得以上方案压力太大，就建议放弃职工养老，改买居民养老。

这就是我们要讲的第二套方案。

02. 居民养老+职工医保

因为广州的居民养老保险目前还没开放给非户籍的居民参保，所以没户口就只能回老家参保，但是职工医保还是可以继续在广州买的。

这样买的好处有2个。

第一是大大降低经济负担，因为单独买医保只需要454元一个月，广州的居民养老保险最低只要360元一年！

但我们不鼓励买360元，因为这样退休只有几百元一个月，吃饭都不够。

最好能够买最高档4800元，确保退休后起码有超过1千元收入。

4800元一年的居民养老保险，再加454元一个月的职工医保，一年下来只要10248元，比第一套方案省了差不多8千元。

不过要注意的是，居民养老保险必须60岁退休，男性就无所谓，但女性就要推迟10年退休，影响比较大。

这套方案的第二个好处是保留了医保退休的福利。

因为居民医保没有退休制度，必须买到终老。

职工医保满足一定的缴费年限，退休后不用再交钱，看病住院继续可以报销。

如果这样都觉得压力大，就建议放弃社保养老，集中力量买医保。

03. 单独买职工医保

这就是第三套方案，单独买职工医保大约454元一个月，等于5447元一年。

之所以建议这样做，是因为人老了之后，经常要看病甚至住院。

由于居民医保门诊待遇比较差，去大医院又不能报销，所以退休后难堪大用。

如果你现在经济情况十分紧张，也可以暂时只买居民医保，防范短期内大病住院的风险。

等经济情况好转，或者重新找到工作再继续买职工医保也可以。

最晚到退休时，职工医保还可以一次交清余下年限，或者按月继续买。

实在不行，最后的选择就是一直买居民医保，直至百年归老。

04. 结语

通过以上对比分析，我们可以看到社保也是一分钱一分货。

如果经济能力允许，还是买职工社保医保更好。

居民医保和养老保险是退而求其次的选择，虽然待遇不如职工社保医保，但性价比高，都算有一个最基本的保障。

如果能力所限，必须要在医保和养老之中取舍，建议优先配置医保。

要买居民医保的朋友，记得要在12月20日前办妥，否则又要等多一年。